Погасить долг по. Как выплачивать долг по решению суда

Многие из нас сталкивались с процедурой оформления кредита. И в момент оформления договора мы обычно представляем, как именно будем расплачиваться с банком. Но в любой момент могут наступить непредвиденные обстоятельства. Понижение в должности, увольнение или неожиданная болезнь рушат все наши планы, превращая кредит в непосильную ношу. Как погасить долги если нет денег?

Подписывая договор с банком, вы обязуетесь раз в месяц выплачивать определённую сумму для .

Все банковские системы предусматривают вариант неуплаты задолженности. Тем более в последнее время это проблема стала довольно частым явлением. Поэтому в том же договоре указываются все последствия в случае задолженности заёмщика.

Как правило, банки используют два способа получения долгов:

1. Взыскание имущества.
2. Предоставление рассрочки на определенный период.

Взыскание имущества происходит по двум сценариям: досудебное разбирательство банка с заёмщиком или же подача иска в суд. В первом случае банки прибегают к помощи коллекторов, которые описывают ваше имущество и следят за тем, чтобы вы выполнили свою часть договора.

На сегодняшний день полномочия коллекторов четко контролируется законом. Несколько лет назад их работа включала угрозы, шантаж, звонки в любое время суток как заёмщику, так и его знакомым.

С 2015 года закон запретил коллекторам совершать телефонные звонки любого характера в период с 22:00 до 08:00, а также постановил считать любые угрозы в адрес должника преступлением. Если же по желанию банка последовало судебное разбирательство, вы получаете конкретную сумму для выплаты вместе со штрафами и неустойками.

Размер принудительного взыскания регламентируется судом. Чаще всего на должников накладывают следующие обязательства:

• Контроль над банковскими счетами заёмщика, который подразумевает арест уже имеющихся средств и дальнейшее стяжение финансовых поступлений в пользу банка.
• Арест имущества должника и последующая его продажа. Чаще всего таким имуществом выступает автомобиль либо жилая площадь.
• Частичный арест заработной платы, который может достигать половины суммы;
• Запрет на выезд за пределы страны и т. д.

Если же вы уверены, что в ближайший момент сможете возобновить оплату по кредиту, вам необходимо подать заявление в суд о предоставлении отсрочки по исполнению решения. В таком случае вы сможете сохранить свои финансовые сбережения и имущество.

Для того чтобы суд мог предоставить рам рассрочку или отсрочить взыскание, вам необходимо указать уважительную причину, по которой вы задерживаете выплаты банку.

Если же вы не выходите на связь с банком, а сумма вашего кредита превышает полтора миллиона рублей, то учреждение расценит ваше действие как уклонение от погашения кредита. В таком случае на вас накладывается уголовная ответственность.

Уголовное наказание по причине мошенничества понесут те клиенты, которые для получения кредита использовали ложную информацию о себе. Однако, для того, чтобы доказать вину должника, банку необходимо будет собрать множество документов. А подтвердить факт вашего мошенничества, если до этого вы исправно оплачивали задолженность, будет практически невозможно.

Возможные варианты решения данной проблемы

Многие люди рано или поздно начинают задумываться о том, как погасить долги, если у них нет денег? Некоторые из них впадают в панику и начинают либо скрываться от банка, либо влезать в еще большие долги. Но если действовать продуманно, можно легко найти выход из сложившейся ситуации. Давайте же рассмотрим способы решения этой проблемы.

Для начала необходимо обратиться к адвокату. Именно с грамотной юридической помощью вы сможете правильно выстроить диалог с банком и найти компромисс.

Пусть ваш адвокат внимательно рассмотрит контракт – там можно найти лазейки, которые будут вам полезны. К тому же таким образом вы сможете избежать дополнительных комиссий или страховок, которые юристы банка могут включить в сумму долга.

После этого вам нужно получить в вашем банке документ с информацией обо всех совершённых вами платежах, сумме задолженности и сроке просрочки.

Далее следует сообщить банку о возникшей у вас финансовой проблеме. Для этого необходимо написать письменное заявление с указанием причины невыплаты по кредиту. Письмо можно отнести лично в отделение банка либо отправить по почте.

После того как заявление будет направлено в офис, ожидайте звонка из банка.

Ни в коем случае нельзя уклоняться от разговора. Наоборот, контакт с банком поможет вам получить более лояльные условия по погашению долга. Для того чтобы банк мог предложить вам более выгодные условия, подумайте, насколько серьезны ваши финансовые проблемы. Для этого нужно определиться как скоро вы снова сможете полноценно оплачивать заём.

Существует три основных варианта развития событий:

1. Располагать необходимой суммой вы сможете довольно скоро (ввиду смены работы, болезни и т. д.).
2. Деньги на вашем счету появятся нескоро (по причине увольнения или продолжительной болезни).
3. У вас много долгов и нет возможности их оплачивать (то есть, вас можно назвать банкротом).

Внимательно выслушайте все, что вам предлагают. Сотрудник банка изложит вам все возможные варианты решения вашей проблемы.

Если будет возможность, попросите дополнительное время на обдумывание условий. Поспешно принятое неправильное решение не выгодно ни для одной из сторон. Если вы затрудняетесь оценить все недостатки и преимущества предложения, лучше проконсультируйтесь с юристом и только после этого давайте ответ банку.

Если же вам не удалось достичь компромисса во время диалога с банком, готовьтесь к судебному заседанию. И помните, что наличие все необходимых документов и присутствие хорошего адвоката – залог более выгодного для вас решения суда.

– основная причина, по которой банки обращаются в суд. Главное помнить, что то, что для вас является серьезной проблемой, для финансовых учреждений – явление обыденное.

Если вам удастся грамотно подойти к этой ситуации, то вы сможете быстро погасить долг с минимальным ущербом для себя. Вот вам несколько советов, которые помогут избежать серьезных ошибок:

1. Не пытайтесь скрыться. Попытка пропасть с поля зрения сотрудников банка только испортит вашу репутацию.
2. Не влезайте в большие долги. Довольно распространенная ошибка – брать новый кредит, чтобы погасить старый. Это может привести к более серьезным финансовым проблемам в будущем.
3. Не паникуйте. Если вы хотя бы один раз вовремя оплатили взнос по кредиту, банк не может призвать вас к уголовной ответственности. А все запугивания коллекторов в ваш адрес наоборот – являются уголовно наказуемыми.

Если вы вовремя поймете, что не можете на данный момент оплачивать кредит, сами обратитесь в банк с объяснением причины неуплаты и будете вместе искать способы оплатить кредит, так вы сможете избежать лишних проблем.

Процедура банкротства в развернутом виде представлена в следующем видео:

Авг 21, 2017 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Потребность в кредите не является редкой вещью: купить машину, дом - существенный вопрос для многих людей, особенно молодых семей. Получить кредит очень просто, а вот выплатить его вместе с задолженностью – вопрос совершенно другого уровня. Как правильно погашать кредит, сделать это досрочно, условия погашения рассмотрим в данной статье.

В разных банках – разные системы и условия по выплате кредитов и задолженностей по ним. Обычно они разделяются на несколько этапов:

1. Сроки выплат . Абсолютное большинство банков сходятся в необходимости своевременной и ежемесячной оплаты платежей. Выплаты требуют проводить за несколько (обычно 10) дней до указанной даты в графике платежей по кредиту. В случае даже одного дня просрочки принято начислять проценты. Порой сумму таких процентов невозможно выразить более подходящим словом, чем – сумасшедшая.

Возьмём такой пример:

• срок просрочки составляет 1 сутки;
• банк начисляет по 0,1% за сутки просрочки (даже за неуплату 1 копейки);
• сумма кажется небольшой, однако это мнение ошибочно.

В критических случаях, когда просрочка обнаруживается лишь к моменту следующего платежа, сумма штрафных процентов будет 0,30%, а это уже очень серьёзно и опасно. В такой ситуации оплатить следующий платёж нужно уже по новому тарифу. Если это невозможно, ситуация повторяется, а расходы на платежи растут, как снежный ком.

В условиях некоторых, особенно «злобных» банков, такие проценты могут начисляться на весь оставшийся период погашения кредита. В таких условиях даже 0.01% штрафных санкций будет являться весьма внушающей суммой.

Крайне внимательно изучайте условия кредитного договора, вчитывайтесь во все, даже незначительные пункты, не стесняйтесь и просите о помощи сотрудника банка в понимании сложных и запутанных моментов или воспользуйтесь услугами юриста. Это поможет избежать недобросовестных кредиторов и избавить себя от абсолютно ненужных (а порой – чудовищно огромных) денежных растрат из-за долгов в будущем.

2. Документы . Для погашения кредита (ежемесячного платежа) каждый месяц необходимо иметь при себе пакет документов. Требования к бумагам могут несущественно различаться, но основными являются:

• паспорт;
• установленный банком график платежей;
• договор по кредиту (при наличии индивидуальных условий);
• денежную сумму для покрытия платежа (с учётом комиссионных);
• готовый почтовый бланк (если платёж осуществляется посредством «Почты России»);
• инструкцию заёмщика.

При невозможности произвести оплату собственноручно, данную процедуру может провести доверенное лицо (родственники, друзья). В этом случае необходимо указать в платёжном документе паспортные данные изначального заёмщика. Данный способ предусмотрен не во всех банках, но довольно распространён. Это же касается и документов – они могут различаться, сотрудники имеют право потребовать дополнительные, но в целом именно указанный выше пакет бумаг и будет необходим для ежемесячного платежа.

3. Заполнение платёжного документа . К данному пункту стоит отнестись особенно внимательно. Сотрудники банка объяснят, как правильно его заполнять, но в нём определённо точно нужно указать:

• номер счёта заёмщика (обычно 20 цифр);
• ФИО заёмщика без сокращений;
• полные реквизиты банка, куда осуществляется платёж.

Сроки, графики, схемы и очерёдность погашения кредита

В договоре по кредиту существуют три даты, относящиеся к его погашению:

• дата ежемесячного погашения кредита;
• период внесения средств (указан в графике платежей), например, «за 10 суток до списания»;
• дата списания средств банком.

Если по договору необходимо внести средства до 15 числа, то лучше сделать это заранее, на максимально ранний срок внесения средств, указанный в графике – 5 числа. Дата списания не всегда совпадает с датой погашения кредита в договоре (причина, почему могут возникать просрочки), поэтому целесообразно вносить деньги на погашение заранее. Причём чем раньше, тем лучше.

Сроки погашения кредита начинаются с момента получения заёмщиком денежных средств и заканчиваются при последнем платеже, закрывающим кредит. Краткосрочный кредит оплачивается в течение 12 месяцев (или полугода), долгосрочный – 5 и более лет.

Что касается графиков погашения кредита, основных всего два:

1. Стандартный . Наиболее распространённый способ погашения кредита среди населения. Сумма кредита рассчитывается таким образом, чтобы выплата процентов и «тела» кредита были с перевесом в сторону первого:

Первое время переплата будет крайне существенной, но так как одновременно с процентами выплачивается и основная сумма кредита, то с каждым последующим месяцем падает и сам процент. В итоге получается, что заёмщик изначально тратит много, но в последние месяцы оплачивает исключительно сам кредит, а, следовательно, существенно экономит (в сравнении) в долгосрочной перспективе. Граждане, которые могут себе позволить высокие изначальные выплаты по кредиту, предпочитают стандартную форму погашения – в этом заключается особенная выгода.

Банк не особо рад тому, что его прибыль является не такой высокой, следовательно, тщательно следит за просрочками. Даже минимальная сумма повлечёт за собой существенные штрафные санкции. Необходимо достаточно серьёзно относиться к платежам и следить за любыми изменениями при выплатах, чтобы не угодить в долговую яму.

2. Аннуитетный. Если человек не в состоянии изначально позволить себе выплачивать высокие суммы платежей, то он предпочтёт аннуитетный способ погашения. В таком графике сумма кредита рассчитывается на равные, но не очень высокие ежемесячные выплаты:

При аннуитетной системе погашения кредита все платежи – полностью равного количества. Однако первые месяцы заёмщиком оплачиваются только проценты, а уже потом основная часть самого кредита. Такой способ погашения подойдёт людям со стабильным и одинаковым доходом, также он выгоден банкам (в первую очередь, банк получает собственную прибыль).

Подробнее о том, как начисляются проценты по кредитам – .

Ввиду погашения процентов, банк будет гораздо более толерантным к оставшейся части кредита и даже может простить просрочку без ухудшения кредитной истории заёмщика. И это логично – свою прибыль банк уже получил, зачем оказывать давление на должника и портить собственную репутацию?

Куда более охотно банк также будет делать по запросу заёмщика реструктуризацию (дольше выплачивать кредит, но ежемесячные платежи будут меньше, в зависимости от оставшейся суммы долга). А если предложить банку в таких условиях ещё и минимальный процент на все будущие платежи (вместо отсутствия такого процента в принципе), то вероятность получить отказ в реструктуризации и рефинансировании стремительно приблизится к нулю. И это лишь самые очевидные плюсы данной схемы погашения кредита для граждан, которые могут себе её позволить.

Также, согласно законодательству (№ 353-ФЗ, ч. 20), при выплате кредита существует определённая очерёдность, в которой погашается кредит и его составляющие. В том числе задолженность:

• Проценты.
• Сумма долга.
• Штрафы.
• Проценты (текущий период).
• Сумма долга (текущий период).

Обратите внимание, что если заёмщик вносит неполную сумму, надеясь не трогать «тело» кредита, а погасить именно штрафы – это может не сработать, если денег не хватит. В итоге штрафы будут накапливаться, текущие проценты/сумма тоже, долг расти, а проценты – и вовсе страшно подумать. Грамотно рассчитывайте бюджет, чтобы не попасть в финансовую яму.

Помощь в погашении кредита

В случаях невозможности погасить кредитный долг (и сам кредит) собственноручно, можно воспользоваться помощью, разновидностей которой существует не так мало:

1. Банк . Уважающий себя банк не желает терять клиентов и портить свою репутацию, более того – банкам нет смысла лишаться выплат, если заёмщик не сможет выплачивать даже часть кредита. Следовательно, банки могут предложить:

• отсрочку (кредитные каникулы); заёмщику даётся фиксированное время, в течение которого он может не оплачивать часть (или весь) кредита, чтобы была возможность найти средства для погашения;
• рефинансирование ; кредит на погашение кредита на более выгодных условиях, чем изначальные;
• ; уменьшение ежемесячных платежей за счёт увеличения срока погашения кредита (вместо 12 месяцев по 5 000 рублей – 24 месяца по 2 500 рублей).

2. Суд . Если кредитор не проявляет лояльности, заёмщик имеет право (на основании статей 3 ГПК РФ; 333 ГК РФ) обратиться в судебные инстанции. Статья 333 ГК РФ позволяет благодаря выявлению несоразмерности нарушения условий договора и их последствиями (за 1 день просрочки начислено 5% штрафа и т. д.) в судебном порядке совершить:

• фиксирование суммы долга;
• расторжение договора с банком;
• значительное снижение штрафных санкций;
• взаимовыгодные платежи.

При обращении в суд лучше нанять юриста, т. к. составление иска – дело довольно сложное. Грамотные специалисты значительно повысят шансы на выигрыш дела даже в самых «неудачных» ситуациях.

3. Выкуп . Некоммерческие Потребительские Общества (ПО) могут выкупить долг у банка и предложить заёмщику гораздо более выгодные условия. Банки с удовольствием это сделают: зачем продавать долг коллекторам под 10%, если можно сделать тоже самое для ПО под 20-40%.

4. Акции . Внимательно изучайте все бонусы, которые могут предложить банки и коллекторские агентства. Выгода от них весьма существенна, вплоть до прощения аж половины общего долга.

5. Юридическая помощь . Некоторые суды полностью встают на сторону кредиторов, поддерживая их требования в выплате громадных размеров неустоек и пр. Помощь юриста в данном вопросе считается особенно ценной. Также ФЗ-230 помогает бороться с коллекторами и защищает права заёмщиков. В случае нарушения Ваших прав стоит обратиться в федеральную службу судебных приставов (ФССП), т. к. это надзорный орган, и сотрудники могут помочь в сложной кредитной истории, в особенности – в борьбе с коллекторами.

6. Государство . Помочь в погашении кредита может государство через программу помощи молодым семьям «Жилище» (актуально до 2020 года).

Что делать, если нет денег?

В первую очередь никогда не стоит :

1. Пропадать. Если банк осознает, что его избегают, кредитная история заёмщика медленно, но уверенно полетит коту под хвост. Более того, это ускоряет попадание кредитной истории такого должника в руки коллекторов – что особенно неприятно.
2. Надеяться на чудо. Долг никогда не исчезнет сам собой, а банки никогда не забывают кредиты – это их основная и единственная прибыль.
3. Брать кредиты на кредиты. Лучше воспользоваться услугой рефинансирования, обладающей гораздо более выгодными условиями. Про то, что не нужно брать кредит на машину, когда есть проблемы с долгами за квартиру, речи и вовсе не идёт.
4. Паниковать. Да, долг растёт, вместе с ним штрафы, количество звонков в день от коллекторов и т. д. Если много паниковать, ругаться, угрожать судом и пр., последствия будут плачевными для заёмщика и не окончатся ничем хорошим. Помните – кредитный долг, это вопрос финансов, а не бандитов. В современном обществе физические пытки или диверсии (обрезания проводов, порча имущества) не распространены – более важно психологическое давление. Возьмите себя в руки и начните выплачивать хотя бы минимальные суммы. Любые угрозы, звонки и пр. окончатся ежесекундно.
5. Доводить банк до судебного процесса. В проигрыше окажется только заёмщик, т. к. его имущество будет продано (за полцены, в лучшем случае) приставами, а помимо, придётся оплатить комиссии, госпошлины и судебные издержки банку (т. к. он выиграет дело с вероятностью 99%).

Что стоит сделать для погашения долга:

1. Признаться. Не скрывайтесь, признайте свою вину (сложная жизненная ситуация, тяжёлая болезнь, увольнение с работы, «Я просто забыл оплатить вовремя, а потом пошло как снежный ком. Извините.»), попросите банк пойти навстречу. Практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев именно такие действия и способствуют решению даже самых сложных вопросов, связанных с кредитами.
2. Попросите новый график выплат. Такое полезно при внезапных проблемах с финансами, чтобы получить более выгодные условия погашения кредита.
3. Попросите помощи банка. Особенно, если деньги не предвидятся в ближайшем будущем. Помочь могут: отсрочки платежей, реструктуризация, рефинансирование и всё то, что уже обсуждалось ранее.

При общении с менеджером посредством переговоров можно узнать и другие способы погашения кредита, т. к. на указанных выше трёх пунктах мир не сходится, и каждый банк может предложить что-то ещё. Если же банк не проявляет лояльности и требует погасить задолженность «здесь и сейчас», это «плохой» банк. Без обращения в суд не обойтись.

1. Не бойтесь объявить о неплатёжеспособности. Банки пойдут Вам навстречу и предложат варианты, которые устроят обе стороны переговоров. А если имеется хорошая история по прошлым кредитам, то банк будет вдвойне лояльнее.

Как быстро погасить кредит?

Чтобы побыстрее выплатить задолженности и сам кредит, можно прибегнуть к некоторым советам бывалых:

1. Планируйте расходы. Составьте график и скрупулёзно его придерживайтесь. Может показаться, что чашечка кофе в столовой не стоит так много, но, если подсчитать все месячные растраты на этот вид расходов, сумма получается довольно большой. То же самое касается любых других, не особенно важных покупок и приобретений.
2. Экономьте. Не растратив деньги на ненужные эмоциональные покупки (кофе, пицца, лишняя пара кроссовок, десятый по счёту бальзам для рук), ежемесячно можно откладывать для оплаты кредита аж до 25% имеющейся на руках после зарплаты суммы.
3. Подрабатывайте. На время выплаты кредита можно попросить чуть больший объём работы на основном месте либо найти подработку. Максимальное количество полученных таким образом денежных средств следует направлять на погашение кредита.
4. Переплачивайте. Повышение ежемесячных выплат по кредиту на 10-15% существенно ускорит решение проблемы с задолженностью и выплатой основной суммы кредита побыстрее.
5. Выплачивайте разумно. В первую очередь следует погашать кредиты с наибольшей процентной ставкой. В долгосрочной перспективе это сэкономит Вам уйму денег, которые можно будет потратить на выплату других кредитов.
6. Правильно закройте кредит. Получите справку о полноценном закрытии кредита. Потому что, если на кредитном счету останутся хотя бы пара рублей, на них будут действовать и начисляться проценты. Это чревато лишними нервами и ненужными действиями по окончательному закрытию кредитного договора, которые не нужны ни заёмщику, ни кредитору.

История появления первых кредитных карт в России началась в 2000 году. В то время лишь десять банков в стране осуществляли выпуск и могли предложить клиентам новую, более удобную, возможность кредитования. За последующие четыре года количество финансовых организаций, имеющих в арсенале аналогичные услуги, выросло в четыре раза и с каждым годом их становилось все больше.

Увеличилось и количество граждан, предпочитающих получать кредит на пластиковую карточку. Сегодня, по результатам исследований, проведенных Объединенным кредитным бюро, каждый третий заемщик является обладателем кредитки, или нескольких.

Они кажутся очень выгодными и удобными:

1. Есть льготный период, в течение которого не происходит начисление процентов за пользование заемными деньгами.
2. Кредитку можно оформить и получить достаточно быстро, в некоторых случаях, буквально за полчаса. Даже в банк необязательно идти, если отправить заявку на соответствующий интернет-ресурс.
3. Рассчитываться картой намного проще. Некоторые позволяют осуществлять покупки со значительными скидками или получать кэш-бэк.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

У кредитной карты есть еще много положительных моментов, но имеются и подводные камни, не зная которых можно попасть в финансовую ловушку, когда взятый с легкостью долг, несмотря на ежемесячные выплаты, вместо уменьшения увеличивается в размере и дальнейшее погашение превращается для заемщика в непосильное бремя.

Виды долгов по кредитной карте

Финансовые организации могут предложить две схемы займа: овердрафт и возобновляемый потребительский кредит (револьверный).

Потребительский

Такой способ кредитования предполагает, что заемщик после погашения долга или его части, может пользоваться заемными деньгами повторно, но в пределах установленного договором лимита.

Лимит кредитования — максимально возможное количество денежных средств, которое может быть использовано по кредитной карте.

Причем если погашение долга происходит в пределах льготного периода (грейс-период), процент за пользование деньгами банком не начисляется.

Льготный период, в большинстве случаев состоит из отчетного (когда заемщик может расходовать денежные средства по карте) и платежного (срок, в течение которого нужно полностью или частично погасить долг).

До момента окончания льготного периода владелец карты (если заемные деньги расходовались) должен осуществить минимальный платеж (размер указан в договоре).

Если этого не сделать, включатся штрафные санкции и пени за просрочку платежа. Кроме того, банк может уменьшить размер допустимого лимита по кредиту или даже остановить возможность дальнейшего использования карты.

Овердрафт

Овердрафт — это способ кредитования, при котором заемные средства используются владельцем дебетовой карты, когда собственные уже закончились.

Зачастую возможность овердрафта возникает при оформлении зарплатной карты, то есть, когда у кредитора появляется полная уверенность в том, что потраченные деньги в скором времени будут возвращены. Обычно так и происходит.

Человек не дотянул до получки, воспользовался овердрафтом. Когда к нему на карту придет долгожданная зарплата, израсходованная по кредиту сумма автоматически, будет списана в счет долга.

Заемщику никуда не нужно ходить. Если при погашении задолженности он уложится в льготный период (нужно иметь в виду, что не все банки его предоставляют), то и процент за пользование кредитом начислен не будет. Проблемы возникнут, если поступления на счет задержатся или их будет недостаточно. Обычно грейс-период по данному способу кредитования меньше, а размер штрафных санкций и неустойки значительно выше.

Обратиться с заявлением об открытии овердрафта, может любой клиент банка, если:

1. В течение длительного времени (в каждом банке этот срок разный) на счет заявителя регулярно поступают средства.
2. У клиента есть постоянное место работы, большой непрерывный стаж и регистрация по местонахождению кредитора.
3. Хорошая кредитная история, нет просрочек.

Как правило, данный тип кредитования:

1. Заключается максимум на 1 год.
2. Имеется установленный банком лимит, превышение влечет за собой начисление процентов и штрафов.
3. Если нет льготного периода, процентная ставка может быть выше, чем по обычной кредитной карте (может доходить до 30%), но в большинстве банков начисление идет за фактическое использование кредита. То есть, если долг погашен в течение трех дней, то процент будет рассчитан и предъявлен к оплате именно за этот срок.

На что нужно обращать внимание пользователям кредитных карт?

Многие владельцы кредитных карт ошибочно полагают, что своевременное внесение минимальных платежей уменьшает долг. На самом деле на величину влияют следующие факторы:

• комиссии за годовое обслуживание, СМС сообщения, пользование онлайн-банком;
• размер израсходованных по кредиту денег;
• штрафы, неустойки, пеня за нарушение грейс-периода;
• процент за использование денежных средств (начисляется на фактически не погашенную сумму задолженности);
• процент за снятие средств с карты.

В сумму минимального платежа входят все комиссии, штрафы, проценты и долг. Но списываться будут именно в таком порядке (ст. 316 ГК). То есть основной долг будет закрываться в последнюю очередь. Получается, что платя минимальными платежами, даже с учетом грейс-периода, задолженность по кредиту будет неуклонно расти.

Финансовые эксперты советуют при невозможности полностью погасить долг в течение льготного периода вносить денежные средства на карту в двойном или даже тройном размере минимальных платежей.

Если и это не представляется возможным, у заемщика есть несколько путей решения проблемы.

Реструктуризация

Реструктуризация представляет собой пересмотр условий кредитного договора. Заемщик при осуществлении этой процедуры может рассчитывать на:

• предоставление возможности не осуществлять какое-то время (2-3 месяца) выплаты по кредиту, при этом штрафные санкции начисляться не будут,
• продление льготного периода,
• изменение процентной ставки,
• новый график выплат.

Чтобы получить возможность реструктуризации заемщику при первых же финансовых затруднениях необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и документами, которые бы подтвердили причину неплатежеспособности (приказ о сокращении на работе, справка о состоянии здоровья).

Реструктуризация доступна только аккуратным и добросовестным клиентам. Если у заемщика имеется даже небольшая просрочка, высока вероятность получения отказа.

Кроме того, не все финансовые организации имеют возможность пойти, таким образом, навстречу клиенту. Например, в Альфа-банке, подобная услуга для владельцев кредитных карт не предусмотрена и предоставляется заемщикам только по договору ипотечного кредитования.

В этом случае, есть еще один вариант погашения. Он подойдет тем, кому не одобрили реструктуризацию.

Переаккредитация

Переаккредитация или рефинансирование - это получение нового займа для закрытия старого. Обратиться за рефинансированием можно в любой банк, и свой, и сторонний.

Услуга имеет много положительных сторон:

• возможность объединить несколько обязательств по кредиту в один;
• условия кредитования, как правило, лучше, процентная ставка ниже, что позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика;
• не будет испорчена кредитная история.

Но рефинансирование также доступно только при отсутствии просроченной задолженности и хорошей кредитной истории. Поэтому будет правильно, если заемщик как можно скорее обратится за помощью в банк, не будет скрываться от кредитора, а постарается решить возникшую проблему. Потому что потом решать придется или в суде, или с коллекторами, или с приставами.

На что можно рассчитывать в суде?

Инициировать судебное разбирательство имеет право кредитор или должник. Дело в том, что в суде заемщик может ходатайствовать о предоставлении рассрочки или даже отсрочки по кредиту, а также обратиться с письменным или устным (в ходе разбирательства) заявлением об уменьшении суммы неустойки ().

В большинстве случаев, если суд видит стремление неплательщика погасить долг или размер неустойки действительно велик, ходатайство удовлетворят. Сумма общего долга будет уменьшена. Выплата будет осуществляться по новому графику платежей.

Положительным моментом судебного разбирательства является и тот факт, что с момента начала штрафные санкции и начисление процентов будет прекращено, а сумма долга станет фиксированной.

Если заемщик не будет пытаться решить вопрос по погашению кредита всеми возможными способами, финансовая организация обратиться в суд за принудительным взысканием или продаст долг коллекторам.

Приставы

Игнорирование заемщиком судебного процесса, сыграет на руку кредитору. Суд вынесет решение не в его пользу и за дело возьмутся судебные приставы.

Конечно, и в этом случае у должника есть шанс погасить долг частями, обратившись с соответствующим заявлением к должностному лицу в ФСПП или постараться погасить долг в установленный законом срок для добровольного исполнения требований кредитора.

В противном случае пристав наложит арест на имущество и счета заемщика. В счет уплаты долга в принудительном порядке будут удерживаться денежные средства из заработной платы ответчика и счетов. Если их окажется недостаточно имущество неплательщика будет изъято и выставлено на торги.

Согласно ФЗ-229 ст. 67, при задолженности гражданина по исполнительным документам более 30 тысяч рублей, пристав может ограничить выезд за пределы страны.

Коллекторы

Как правило, если сумма задолженности не покрывает всех издержек по взысканию, банк продает долг коллекторскому агентству. На сегодняшний момент деятельность регулируется ФЗ-230, который во многом ограничивает возможности работников этих организаций психологически и физически воздействовать на должника. Но коллекторы также могут обратиться в суд и потребовать вернуть долг уже не банку, а им.

Итог

И овердрафт, и кредитная карта кажутся настоящей волшебной палочкой, позволяющей решить неожиданно возникшую финансовую проблему. Но только пользоваться ею нужно грамотно, и не злоупотребляя. Постоянно держать под контролем сроки и размеры выплат. В противном случае карта очень дорого обойдется владельцу.

Лучше добровольно и как можно быстрее погашать кредит, чтобы не пришлось позже узнавать о неожиданно выросшей сумме долга и не попадать впоследствии под возможность судебных разбирательств и принудительных действий со стороны кредиторов.

Если возникают вопросы по теме статьи, задайте их в комментариях либо дежурному специалисту в форме всплывающего окна. Также звоните по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.

В случае просрочки оплаты коммунальных услуг управляющая компания вправе выставить жильцу пени. Если жилец погашает свою задолженность (по квартплате и пеням) не в полном объеме, возникает вопрос: что закрывается первоочередно - сумма основного долга или пени? Может ли очередность погашения денежных требований управляющей компании к жильцу производиться в порядке, установленном договором, даже если назначение платежа прямо указано жильцом в платежном документе?

Обязанность уплаты пени

Согласно п. 14 ст. 155 ЖК РФ лица, которые несвоевременно и (или) не полностью внесли плату за жилое помещение и коммунальные услуги (должники), обязаны уплатить кредитору пени в размере 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на момент оплаты , от не выплаченных в срок сумм за каждый день просрочки начиная со следующего дня после наступления установленного срока оплаты по день фактической выплаты включительно. Увеличение предусмотренного настоящей нормой размера пеней не допускается.

В подпункте «а» п. 50 Правил предоставления коммунальных услуг говорится о том, что исполнитель имеет право требовать внесения платы за потребленные коммунальные услуги, а также (в случаях, установленных федеральными законами и договором) уплаты неустоек (штрафов, пеней). В подпункте «з» п. 52 правил сказано: потребитель обязан своевременно и в полном объеме вносить плату за коммунальные услуги. В случае невнесения в установленный срок этой платы потребитель уплачивает исполнителю пени в размере, установленном ЖК РФ, что не освобождает потребителя от внесения платы за коммунальные услуги. Пунктом 78 правил закреплено: лица, которые несвоевременно и (или) не полностью внесли плату за коммунальные услуги (должники), обязаны уплатить исполнителю пени в размере, установленном п. 14 ст. 155 ЖК РФ .

В силу п. 39 Правил предоставления коммунальных услуг размер неустоек (штрафов, пеней) за нарушение потребителем условий договора, рассчитанных в соответствии с федеральными законами и договором, указывается исполнителем в отдельном документе, направляемом потребителю в течение пяти рабочих дней. Ситуация, когда управляющая организация включает размер пени в платежный документ за месяц, следующий после неоплаченного, не дожидаясь погашения долга, не соответствует положениям законодательства, так как в расчете пени используется ставка рефинансирования, действующая на момент внесения платежа. Для расчета размера пеней необходимо установить период просрочки. Его начало приходится на предусмотренный срок внесения платы. Согласно п. 1 ст. 155 ЖК РФ это 10 е число месяца, следующего за истекшим, иной срок может быть установлен договором управления. Окончание периода просрочки - день фактической оплаты долга.

К сведению:

В новых Правилах предоставления коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирных домах и жилых домов относительно уплаты неустоек (штрафов, пеней) содержатся положения, аналогичные прежним. Они закреплены в пп. «а» п. 32, пп. «и» п. 34 и п. 159 названного документа.

Понятие пени

Обратимся к ст. 330 ГК РФ : неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (в частности, при просрочке исполнения). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно п. 1, 2 ст. 332 ГК РФ он вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает. Размер пени за несвоевременную или неполную оплату коммунальных услуг как раз таки не может быть увеличен, что прямо предусмотрено п. 14 ст. 155 ЖК РФ .

Очередность погашения главного и дополнительного требований кредитора

Очередность погашения требований по денежному обязательству прописана в ст. 319 ГК РФ . В этой норме сказано: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как разъяснили Пленумы ВС РФ и ВАС в п. 11 Постановления от 08.10.1998 № 13/14 , при применении ст. 319 ГК РФ следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству (в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т. д.). Проценты за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, предусмотренные ст. 395 ГК РФ , погашаются после суммы основного долга.

Рекомендации по применению положений ст. 319 ГК РФ изложены также в Информационном письме Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 № 141 (далее - Информационное письмо ). В пункте 1 данного письма разъяснено, что под издержками кредитора по получению исполнения понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству , в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ ). Президиум ВАС отметил, что ст. 319 ГК РФ направлена в том числе на защиту интересов кредитора в денежном обязательстве, поэтому указание должником в платежном документе назначения уплачиваемой им суммы (например, возврат основной суммы долга по кредитному договору) само по себе не имеет значения при определении порядка погашения его обязательств перед кредитором, которое осуществляется по правилам ст. 319 ГК РФ .

Однако в ситуации, когда управляющая организация выставляет просрочившему должнику пени, необходимо руководствоваться п. 2 Информационного письма . В данном пункте разъясняется, что ст. 319 ГК РФ не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (гл. 25 ГК РФ ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства , которое должник принял на себя при заключении договора. Соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга). Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ ст. 319 ГК РФ , противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (ст. 168 ГК РФ ).

Президиум ВАС уточнил: требования кредитора об уплате неустойки , процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ ), а также иные денежные требования, связанные с применением мер гражданско-правовой ответственности, могут быть добровольно удовлетворены должником как до, так и после удовлетворения требований кредитора, указанных в ст. 319 ГК РФ . Положения ст. 319 ГК РФ не являются препятствием для предъявления кредитором до погашения основной суммы долга иска в суд о взыскании с должника неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами.

В пункте 3 Информационного письма сказано: если кредитор неправильно применил положения ст. 319 ГК РФ , должник, в частности, вправе заявить соответствующие возражения при рассмотрении судом иска кредитора о взыскании денежных средств по требованиям к должнику (например, по требованию о взыскании процентов и основной суммы долга).

Арбитражная практика

Для более полного освещения вопроса предлагаем читателям ознакомиться с выводами арбитражной практики.
В Определении ВАС РФ от 30.09.2010 № ВАС-12907/10 сделан вывод: диспозитивная конструкция ст. 319 ГК РФ предполагает возможность для сторон изменить порядок погашения требований, установленный рамками данной статьи. Кредитор не вправе предусмотреть в договоре направление поступающих от должника средств в первую очередь на погашение неустоек, поскольку неустойка по своей правовой природе не относится к денежному обязательству , а является санкцией (мерой ответственности) за ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

ФАС МО в Постановлении от 23.06.2011 № КГ-А40/5204 11 отмечает: ст. 319 ГК РФ установлен порядок исполнения денежного обязательства, но в ней нет указаний на очередность уплаты денежных сумм, взимаемых при нарушении денежного обязательства (пени, неустойки, убытков), она не регулирует отношения, возникающие при просрочке платежа, в том числе отношения, возникающие при уплате неустойки или процентов, начисляемых по ст. 395 ГК РФ . Согласно ст. 319 ГК РФ и рекомендациям Президиума ВАС, данным в Информационном письме , соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга). Кредитор не вправе предусматривать в договоре направление поступающих от должника средств в первую очередь на погашение неустойки, поскольку она по своей правовой природе не относится к денежному обязательству, а является санкцией (мерой ответственности) за ненадлежащее исполнение денежного обязательства. Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, установленных ст. 395 ГК РФ , или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в ст. 319 ГК РФ , противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным в соответствии со ст. 168 ГК РФ . Аналогичные выводы прозвучали в постановлениях ФАС ВСО от 15.06.2011 № А19-15136/10, Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.05.2011 № 18АП-3634/2011 . В Постановлении от 17.03.2011 № 17АП-1276/2011 ГК Семнадцатый арбитражный апелляционный суд, основываясь на п. 11 Постановления Пленума ВС РФ № 13 , Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 , пришел к выводу, что проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, погашаются после суммы основного долга. В Постановлении от 23.05.2011 № А45-19192/2010 ФАС ЗСО указал, что первоочередное отнесение суммы платежа в погашение неустойки противоречит ст. 319, 329 и 330 ГК РФ , лишая неустойку, являющуюся акцессорным обязательством, ее обеспечительного характера, и, кроме того, препятствует исполнению основных обязательств (например, возврату основного долга) и искусственно увеличивает как задолженность должника, так и его ответственность по договору. Восьмой арбитражный апелляционный суд в Постановлении от 25.05.2011 № А81-3293/2010 отметил: соглашением сторон по смыслу ст. 319 ГК РФ может быть установлена очередность погашения долга, а не неустойки, которая является обеспечительным обязательством. Положениями этой статьи не предусмотрено погашение неустойки до погашения основного долга.

Первый арбитражный апелляционный суд в Постановлении от 17.05.2011 № А43-29067/2010 разъяснил: учитывая, что неустойка (штраф, пеня) в силу ст. 329 ГК РФ является способом обеспечения исполнения обязательства и применяется при нарушении стороной обязательства, она не может погашаться ранее основного долга. Восьмой арбитражный апелляционный суд в Постановлении от 20.04.2011 № А81-3293/2010 указал следующее. Статьей 319 ГК РФ установлен исчерпывающий перечень денежных обязательств, очередность погашения которых может быть изменена по соглашению сторон, а неустойка как средство обеспечения исполнения основного обязательства в этот перечень законодателем не включена.

Она не может погашаться ранее основного долга. ФАС ПО в Постановлении от 19.10.2010 № А55-36374/2009 сделал вывод, что по смыслу ст. 319 ГК РФ речь идет о сумме денежного обязательства в целом, то есть об основной сумме долга, которую должник обязан вернуть кредитору, и дополнительной - в виде платы за пользование заемными средствами, а также о расходах кредитора на получение долга, причитающегося кредитору при нормальном развитии правоотношения, то есть при отсутствии его нарушения. Под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству (в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты). В силу ст. 330 ГК РФ в совокупности со ст. 393, 394 ГК РФ неустойка является мерой имущественной ответственности, применяемой за сам факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должником, что исключает применение к неустойке положений ст. 319 ГК РФ . Седьмой арбитражный апелляционный суд в Постановлении от 16.03.2011 № 07А П-1094/11 (А45-19192/2010) со ссылкой на ст. 319 ГК РФ и Постановление Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 отметил: нормы действующего законодательства не предусматривают возможность погашения неустойки до погашения основного долга, условия договора об ином ничтожны. Поскольку из поступившего платежа кредитор неправомерно погасил пени, а не основной долг, как должен был сделать, суд пересчитал сумму основного долга должника.

Суд отверг доводы кредитора о том, что условие договора о первоочередном погашении требований об уплате неустойки, а не основного долга включено в договор по обоюдному соглашению сторон, что соответствует ст. 421 ГК РФ и действующему законодательству, которое не запрещает сторонам соглашения устанавливать удобный для них порядок распределения поступивших сумм. Арбитры подчеркнули: соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ .

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки погашаются ранее требований, названных в ст. 319 ГК РФ , противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным. При этом указание в платежном документе назначения платежа - «уплата пени» - не наделяет кредитора правом производить зачет поступивших сумм с нарушением порядка, предусмотренного ст. 319 ГК РФ . Однако обращаем внимание, что ФАС УО в Постановлении от 09.03.2011 № Ф09-7968/10 С3 , рассматривая спор относительно неправомерности распределения средств, поступающих кредитору от должника, в порядке, предусмотренном договором (в первую очередь погашались пени, а затем - сумма основного долга), отметил следующее. Возражения ответчика касаются распределения сумм, ранее уплаченных им добровольно в порядке, определенном договором . Учитывая принцип стабильности договорных отношений и установленные по делу обстоятельства, отсутствуют основания для изменения порядка расчетов в отношении данных сумм и признания недействительными действий кредитора по зачету уплаченных денежных средств в счет неустойки. Ведь согласно Информационному письму требования кредитора об уплате неустойки могут быть добровольно удовлетворены должником как до, так и после удовлетворения требований кредитора, указанных в ст. 319 ГК РФ . Как видим, мнения арбитражных судов разошлись в вопросе о добровольности действий должника, который не имел возражений по поводу установленной соглашением сторон очередности погашения требований кредитора и, возможно, даже проставлял в назначении платежа отметку «уплата пени». Полагаем, единообразие в трактовке судами норм права в данном случае может быть достигнуто только после получения соответствующих разъяснений высших арбитров.

Пеня, предусмотренная п. 14 ст. 155 ГК РФ , представляет собой законную неустойку. Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Действие данной нормы не распространяется на неустойку. Условие договора управления многоквартирным домом, согласно которому при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате пеней погашаются ранее суммы основного долга, противоречит смыслу ст. 319 ГК РФ и является ничтожным (ст. 168 ГК РФ ). Между тем требования управляющей организации об уплате пеней могут быть добровольно удовлетворены должником как до, так и после погашения основного долга.

В наше время оформить кредит можно буквально за десять минут. К тому же многие банки выдают потребительские кредиты без поручителей и справки о доходах, поэтому граждане необдуманно берут деньги в долг и попадают в ловушку. О том, как вылезти из кредитных долгов мы поговорим в этой статье.

Реструктуризация кредита

Самая простая схема как быстро погасить долги – провести их реструктуризацию. Такой процесс позволяет изменить действующий кредитный договор. Банки идут навстречу проблемным заемщикам и увеличивают им срок погашения кредита. Соответственно уменьшается ежемесячный платеж и снижается долговая нагрузка.

Некоторые граждане считают, что если они обратятся в банк с такой просьбой, к ним отнесутся с презрением. Но это не так. Кредиторы всегда рады помочь должникам, которые не скрываются, а ищут способы, как быстро погасить кредит. Принесите документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность, и банк обязательно поможет вам решить эту проблему.

Кредитные каникулы

Если вы имеете несколько кредитов в разных банках, придется договариваться со всеми сразу. В таком случае придется потратить немало сил и времени, но благодаря этому вы сможете избежать штрафов и выплаты огромных процентов.

Рефинансирование

Если вы чувствуете, что скоро не сможете платить по счетам и ищите способы, как вылезти из кредитов и долгов, попробуйте оформить в другой кредитной организации рефинансирование. Эта услуга позволяет получить новый кредит, чтобы закрыть предыдущий. Банк, который предлагает рефинансирование, сразу отправляет средства на погашение прежнего кредита и заключает новый договор с заемщиком. Вам могут предложить более низкую процентную ставку или увеличат сроки выплаты задолженности. Кроме того, вы сможете объединить все кредиты в один.

Досрочное погашение

Банки специально растягивают сроки погашения кредита, чтобы получить с вас больше денег. Если вы будете выплачивать задолженность раньше срока, сумма ежемесячного платежа существенно уменьшится.

Безусловно, перед тем как внести всю сумму, нужно узнать, как можно быстрее погасить кредит и сколько вам еще нужно заплатить. После этого еще раз тщательно перечитайте договор, чтобы избежать штрафных санкций, которые могут быть наложены за проведение такой операции. Если банку невыгодно, чтобы вы сразу внесли всю сумму, он будет этому всячески препятствовать. Поэтому прежде чем погасить задолженность, уточните, сколько денег нужно заплатить на данный момент.

Деньги в долг

Если вас волнует вопрос, как быстро погасить кредит в банке, можно взять деньги в долг у друзей или родственников, которые могут занять вам нужную сумму без процентов. Но в таком случае следует помнить о том, что отношения с близкими людьми важнее любых денег, поэтому прежде чем решиться на этот шаг, нужно все тщательно обдумать.

Чтобы они были уверены в том, что вы вернете деньги, составьте письменный договор. Полученные в долг средства следует использовать строго по назначению. Рассчитывайте на то, что вы сможете выплатить этот долг за счет того, что сэкономите на процентах.

Распродажа личных вещей

В западных странах существует такое понятие, как персональное банкротство. В нашей стране, к сожалению, оно не применяется. Если банк подаст на вас в суд, исполнительные органы могут конфисковать имущество по низким ценам. Причем вещи у вас заберут не за счет кредита, а для погашения штрафов, которые банк начислил за просрочку платежей.

Поэтому, если вы попали в сложную финансовую ситуацию, не стоит дожидаться, пока станет еще хуже. Лучше сразу пожертвовать материальными благами, чем оказаться в долговой петле. Безусловно, продать любимую машину или дачу очень сложно психологически, но если вы не будете выплачивать кредит, вещи все равно заберут.

Деньги на депозит

Некоторые заемщики ищут, чтобы получить проценты и рассчитаться с кредиторами. Нет никакого смысла ждать, пока набегут проценты в одном банке, если вы должны другому и проценты по кредиту постоянно растут.

Если вы выплачиваете потребительский кредит и, в то же время, откладываете определенную сумму на депозит, чтобы со временем приобрести автомобиль, лучше погасите этими деньгами существующую задолженность. В итоге вы сможете сэкономить приличную сумму.

Продажа залогового имущества

Это самый доступный способ, . Для этого вам нужно обратиться в банк и сообщить о своем решении. Это необходимо для того, чтобы снять запрет на продажу квартиры или машины, наложенный нотариусом. Вам придется оплатить госпошлину, налоги и нотариальные услуги.

За досрочное погашение кредита на вас могут наложить штраф, но такие санкции применяют крайне редко, особенно в сложных экономических условиях. Самое главное – быстро найти покупателя, который сможет заплатить за имущество нужную вам сумму.

Признание банкротства в суде

Но вы не можете просто прийти в суд и сообщить, что не хотите выплачивать долг. Чтобы заемщик был признан неплатежеспособным, нужно предъявить серьезные доказательства. Причиной для такого решения может стать потеря источника дохода, либо нетрудоспособность по болезни. Если вы намеренно уклоняетесь от выплаты задолженности, суд может привлечь вас к уголовной ответственности за мошенничество.

Консолидация долгов

Это неплохой способ, как вылезти из долгов. Для этого нужно обратиться к кредитору и попросить его о том, чтобы собрать все кредиты в один и увеличить срок его погашения. Благодаря этому вы сможете существенно уменьшить ежемесячный платеж и постепенно выберетесь из сложной ситуации.

Но в таком случае вам придется платить деньги за разные услуги и делать всевозможные взносы. При этом разница в процентах между кредитами будет составлять доли процентов. В результате может оказаться, что ваш труд был бесполезным.

Увеличение доходов

Если вы живете на одну зарплату, выплачивать долги практически невозможно. В таком случае нужно найти дополнительный источник дохода, например, выполнять больше обязанностей на основной работе, чтобы получить прибавку к зарплате или найти подработку на стороне. В таком случае вам не придется думать, чтобы внести очередной платеж по кредиту.

Видео по теме Видео по теме

Напоследок хочется дать несколько полезных советов как быстро погасить кредит:

1. Платите больше денег по кредиту, чем указано в договоре. Это поможет вам быстрее погасить задолженность и избавится от больших переплат;
2. Если вы не можете ежемесячно вносить платежи, постарайтесь выплачивать банку, хотя бы 10% от зарплаты, чтобы не росли проценты;

Если вы не можете выплачивать все кредиты одновременно, старайтесь оплачивать их в следующей последовательности:

• Крупные;
• Мелкие;
• Средние.

При возникновении трудностей с выплатой кредита, обратитесь за помощью к специалистам в финансовую организацию. Они подскажут вам, как грамотно решить все проблемы и избавиться от долгов. Кроме того, они обеспечат вам надежную юридическую защиту от коллекторов. Некоторые компании представляют клиентов в суде, безусловно, за определенное вознаграждение.